隨著越來越多基于區(qū)塊鏈的支付網(wǎng)絡和法定支持的數(shù)字貨幣（包括美國最大的銀行之一）出現(xiàn)，專家和分析師預測金融服務業(yè)將發(fā)生巨變。
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“我認為你們已經(jīng)開始看到越來越多的共識，”在新澤西州Lowenstein Sandler LLP律師事務所的技術部門工作的合伙人馬特薩維爾說。“我做了很多金融科技，我可以告訴你我的客戶......銀行本來就是保守的 - 至少是大銀行。但是一旦他們看到其他銀行采用新技術，你會看到它滾雪球。其他銀行經(jīng)常會以非?？斓姆绞郊尤搿?/span>”
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在JPMorgan Chase＆Co。 為區(qū)塊鏈分布式賬本創(chuàng)建自己的穩(wěn)定硬幣令牌之后，IBM上周推出了Blockchain World Wire，這將使銀行能夠近乎實時地轉移代幣和加密貨幣，從而削減銀行中介機構降低資本成本和結算費用。
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分布式分類帳技術（DLT）網(wǎng)絡最初將基于Stellar協(xié)議實現(xiàn)跨境支付和結算，Stellar協(xié)議是一種使用自己的加密貨幣Stellar Lumens（XLM）的分散支付網(wǎng)絡。雖然IBM網(wǎng)絡將支持XLM，但它將主要使用美元和其他國家貨幣的穩(wěn)定硬幣支持一對一。
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換句話說，IBM將運行區(qū)塊鏈基礎設施 - 計算機節(jié)點和軟件 - 銀行將通過網(wǎng)絡傳輸與法定貨幣掛鉤的數(shù)字代幣。
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黎剎商業(yè)銀行公司（RCBC）是菲律賓十大資產(chǎn)銀行之一，將成為使用區(qū)塊鏈世界電匯進行匯款支付服務的四家銀行中的第一家。這些款項主要由外國工人支付，他們以與西聯(lián)匯款和MoneyGram今天相同的方式匯款返回本國。
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Gartner研究副總裁Avivah Litan表示，各種垂直行業(yè) - 包括金融服務 - 現(xiàn)在開始“實現(xiàn)”區(qū)塊鏈技術的好處，區(qū)塊鏈技術是建立在對等網(wǎng)絡拓撲結構上的，每個參與者都接收自己的拓撲結構。電子交易分類賬的副本。
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大銀行很感興趣
一位IBM發(fā)言人證實，該公司已經(jīng)與美國兩家主要銀行進行了討論，考慮在World Wire網(wǎng)絡上發(fā)行穩(wěn)定硬幣。這將與摩根大通今年早些時候為其支付網(wǎng)絡推出自己的法定支持令牌的做法相呼應。
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布隆伯格上周 ?接受了 IBM區(qū)塊鏈副總裁杰西倫德的采訪，他說他的公司已與兩家銀行就發(fā)行所謂的穩(wěn)定硬幣進行了“初步討論”。
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“我們已經(jīng)收到了JPM Coin之后的興趣，”隆德表示，他拒絕透露銀行的名字。
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“由于IBM World Wire在區(qū)塊鏈上運行，因此它的費用結構較低，運營成本較低。總交易成本由兩部分組成 - 每筆交易費用和一筆基點費用，用于支付總額，”IBM發(fā)言人說。“總的來說，總體成本仍遠低于當今市場的成本?！?/span>
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IBM Blockchain for Finance首席技術官Stanley Yong表示，IBM預計運營流動性管理將節(jié)省10％和20％，總體交易成本可能會降低50％以上。
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“穩(wěn)定的硬幣是一種獨特的品種，”薩瓦雷說?！坝懈鞣N各樣的在線零售商不僅接受穩(wěn)定的硬幣，而且接受像比特幣和以太幣這樣的加密貨幣。我認為你會看到一種增長的趨勢，特別是在傾向于使用加密的千禧一代中，特別是在零售層面。已經(jīng)看到了這一點，而且不只是技術極客類型?！?/span>
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與摩根大通，IBM及其銀行合作伙伴一起， ?Visa，Mastercard和總部位于紐約的全球結算服務CLS銀行也部署了基于區(qū)塊鏈的支付網(wǎng)絡。CLS每天處理全球定居點約5萬億美元。
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去年11月，CLS和IBM 宣布投資銀行業(yè)巨頭高盛（Goldman Sachs）和摩根士丹利（Morgan Stanley）率先使用其CLSNet ; 來自北美，歐洲和亞洲的六位參與者，包括中國銀行（香港），已承諾在未來幾個月加入。
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Litan說，一旦銀行對使用基于區(qū)塊鏈的外匯（FX）網(wǎng)絡（如IBM的World Wire）感到滿意，并認為它高效，可靠和安全，他們可能會向商業(yè)和消費者客戶開放這些支付服務。
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“顯然，它可能成為未來的新支付骨干，”利坦說。
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Blockchain DLT與傳統(tǒng)的支付和結算網(wǎng)絡相比具有多種優(yōu)勢。除了減少監(jiān)督交易的中央銀行的摩擦和費用外，分布式分類賬對參與者也是透明的; 每個人都獲得不可變分類帳的實時副本。這些分類賬可用于審計。
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IBM
“目前支付系統(tǒng)中的一個問題是它們是如此不透明。當你轉移資金時，你無法看到它何時會到達那里。有些系統(tǒng)會告訴你它會在兩天內出現(xiàn)，但是你沒有太多的知名度，“利坦說?！皡⑴c者完全可以看到[世界電線]。這實際上是一種移動資金的好技術?！?/span>
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與金融服務公司一樣，Facebook等公司據(jù)稱致力于創(chuàng)建基于區(qū)塊鏈的支付系統(tǒng)，使用戶可以獲得“類似PayPal”的體驗來購買廣告產(chǎn)品。
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新的基于區(qū)塊鏈的支付網(wǎng)絡干部必將與傳統(tǒng)網(wǎng)絡（如VisaNet和SWIFT）以及早期基于區(qū)塊鏈的外匯和結算網(wǎng)絡（如Ripple）競爭。
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SWIFT代表全球銀行間金融電信協(xié)會，支持大多數(shù)跨境貨幣和安全轉賬，為10,000個成員機構提供服務，每天通過網(wǎng)絡發(fā)送約2400萬條消息。
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SWIFT在本月早些時候表示，它可能試圖阻止其終結，它將與證券軟件提供商SLIB和新加坡交易所（SGX）共同在亞太地區(qū)進行區(qū)塊鏈概念驗證，以及德意志銀行，星展銀行，匯豐控股和渣打銀行。
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未來的障礙
Lowenstein Sandler律師事務所的合伙人Ethan Silver領導該公司與區(qū)塊鏈技術和數(shù)字資產(chǎn)相關的監(jiān)管實踐，他表示現(xiàn)有法規(guī)必須得到適當?shù)慕忉尣拍芙鉀QDLT支付網(wǎng)絡問題，但他們可能無法“完美地”解決該技術問題。在他們目前的狀態(tài)。
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“我們已經(jīng)看到了美國證券交易委員會......就穩(wěn)定硬幣發(fā)表評論，以及其中一些看起來像證券一樣，”西爾弗通過電子郵件說道?！耙虼?，公司必須非常注意法律環(huán)境的現(xiàn)有結構及其在包括貨幣在內的范式轉換中對區(qū)塊鏈等不斷發(fā)展的技術的應用?！?/span>
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隨著國際監(jiān)管監(jiān)督的未來，區(qū)塊鏈網(wǎng)絡必須證明它們可以在性能上進行足夠的擴展，以匹配VisaNet等傳統(tǒng)網(wǎng)絡。
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“必須證明每秒可以運行10,000筆交易，”利坦說。“我們已經(jīng)在飛行員中看到了它，但我們還沒有在生產(chǎn)中看到它。這是主要的障礙：可擴展性。然后是安全性和數(shù)據(jù)機密性 - 所有常見的事情都必須得到證實?！?/span>
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七所主要大學 ?已經(jīng)在共同開發(fā)數(shù)字貨幣網(wǎng)絡 ?，以解決區(qū)塊鏈的可擴展性問題，以及像以太坊基金會這樣的行業(yè)組織。
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分布式技術研究基金會（DTR）基金會是由7所大學支持的新的Unit-e加密貨幣開發(fā)工作背后的瑞士組織，其目標是每秒5000至10,000個交易的吞吐量。
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然而，除了解決性能問題之外，銀行不能簡單地依靠區(qū)塊鏈服務提供商（如IBM，谷歌，微軟和SAP）來運行基礎設施 - 即支付轉賬所需的所謂鐵路; 從某種意義上說，金融服務業(yè)必須通過向其提供內部資源來“占有”區(qū)塊鏈技術。
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“例如，IBM無法成為發(fā)行穩(wěn)定硬幣的銀行.IBM不會向消費者或公司收取存款，因此他們沒有存款用于穩(wěn)定的硬幣。你必須有抵押品，”Litan說過。“他們可以讓IBM代表他們管理它，但他們真的必須擁有它，這意味著他們需要知道它是如何工作的，他們需要能夠運行它，如果必須的話，他們必須能夠管理他們的需求。
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銀行還必須委托后臺IT人員來監(jiān)督交易網(wǎng)絡，因為他們不能獨立運營，必須對風險進行管理，而傳統(tǒng)支付和結算網(wǎng)絡已經(jīng)完成了這項工作。“所以我不認為管理這個會有更多，”利坦說。
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最后，今天很少有銀行參與區(qū)塊鏈交易驗證 - 大多數(shù)參與者支持交易而非中央機構的共識流程。支持交易的人群越多，安全性就越高，因為一個甚至許多不良行為者幾乎不可能篡奪共識機制并控制網(wǎng)絡。
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IBM選擇使用Stellar穩(wěn)定硬幣和加密貨幣，因為它易于用于國際結算。Stellar因其并行處理許多交易的能力而被認為是健壯的。
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“我認為這是IBM選擇Stellar的一個原因。我們的一些區(qū)塊鏈客戶正在向Stellar遷移。四年前，他們會說以太，現(xiàn)在它可能是Ether，Stellar，或任何一種加密貨幣，”Savare說。 。“我認為這將使銀行業(yè)民主化?！?/span>
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